Investir é muito mais do que simplesmente aplicar seu dinheiro. É construir estratégias para alcançar objetivos financeiros ao longo do tempo. No Brasil, o mercado oferece uma ampla gama de opções que vão desde investimentos conservadores, como os títulos públicos do Tesouro Direto, até alternativas mais arrojadas, como ações negociadas na Bolsa de Valores. Cada tipo de investimento possui características próprias de risco, rentabilidade e liquidez, e entender essas diferenças é essencial para montar uma carteira equilibrada.
Compreender essa jornada "Do Tesouro à Bolsa" é o primeiro passo para tomar decisões conscientes e alinhadas ao seu perfil e objetivos financeiros. 💡
É uma categoria de investimento em que as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação. Isso significa que o investidor sabe, de antemão, como será calculado o rendimento, seja por uma taxa fixa, ou seja por um índice de referência (como CDI ou IPCA). Essa previsibilidade torna a renda fixa uma opção atrativa para quem busca estabilidade e menor risco em relação à renda variável.
Podemos separar a renda fixa em três principais categorias: Títulos Públicos (popularmente conhecidos como Tesouro Direto), Títulos Privados e Fundos de Investimento. Neste episódio, vamos focar exclusivamente nos Títulos Públicos. Nosso objetivo é explicar como funcionam, porque são considerados seguros e como podem se encaixar na sua estratégia de investimento. 📊
São emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar as atividades e projetos do Governo.
Este papel tem como objetivo acompanhar a taxa básica de juros (Selic) e é indicado para constituir uma reserva de emergência devido à segurança e acesso rápido ao dinheiro. 💼
Qual é o melhor momento para aplicar? Sempre é um bom momento para começar a montar sua reserva de emergência, porque ela não depende de especulação ou de tentar acertar o mercado.
Como o Tesouro Selic tem rendimento atrelado à taxa Selic, ele acompanha a taxa de juros da economia. Quando os juros estão altos, você ganha mais; quando estão baixos, ainda assim é seguro e melhor que deixar parado na conta.
A NTN-B é um título público do Tesouro Nacional, conhecido no Tesouro Direto como Tesouro IPCA+. Este título é bom porque garante que seu dinheiro vai render acima da inflação, mantendo o poder de compra.
Qual é o melhor momento para aplicar?
O Tesouro IPCA + (NTN-B) é mais interessante quando os juros reais (taxa fixa) estão altos. Isso geralmente acontece em períodos de incerteza econômica ou inflação alta, quando o governo precisa atrair investidores oferecendo taxas maiores. Se você acredita que a inflação vai continuar alta ou quer proteger seu dinheiro no longo prazo, é uma boa escolha. 🛡️
A NTN-F é um título público do Tesouro Nacional, conhecido no Tesouro Direto como Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. Isso significa que você sabe desde o início qual será a taxa de juros que vai receber (prefixada) e, além disso, recebe pagamentos de juros a cada seis meses (os chamados cupons), e no vencimento recebe o valor investido corrigido.
Qual é o melhor momento para aplicar?
(a) As taxas de juros estão altas, porque você garante uma taxa fixa por todo o prazo.
(b) Você quer renda periódica, já que os cupons semestrais podem complementar sua aposentadoria ou ajudar no fluxo de caixa.
Se os juros caírem depois que você comprou, o título tende a se valorizar (bom para quem pensa em vender antes do vencimento), mas se os juros subirem, o título tende a se desvalorizar (ruim para quem pretende vender antecipadamente). ⚖️
A LTN é um título público prefixado assim como a NTN-F, ou seja, você sabe desde a compra exatamente quanto vai receber no vencimento. A diferença é que não paga juros semestrais, assim todo rendimento é recebido de uma vez só no final.
Diferente da NTN-F que oferece cupons semestrais, a LTN é ideal para quem busca uma aplicação simples e direta, recebendo todo o ganho de uma vez ao vencimento.
Ao contrário da renda fixa, a renda variável é um tipo de investimento em que o retorno não é fixo e nem garantido. Por exemplo, ações, fundos de investimento em ações e ETFs. O preço desses ativos varia conforme o mercado, por isso o nome "variável".
Dentro da renda variável, o mercado de ações é o mais conhecido e o que concentra a maior parte das negociações. Existem duas formas principais de analisar esses investimentos, que você aprenderá nos próximos slides.
1. É uma metodologia que observa o comportamento do preço no passado para tentar prever movimentos futuros. Funciona usando gráficos e indicadores (como médias móveis, suportes e resistências).
Em termos simples: é uma forma de estudar o comportamento dos preços no passado para tentar prever movimentos futuros. Em vez de olhar para os números da empresa (como lucro ou dívida), ela observa o histórico do preço e identifica padrões.
Linhas de suporte: são como "pisos" no gráfico. Quando o preço cai e chega perto dessas linhas, ele tende a parar de cair e voltar a subir, porque muitos investidores começam a comprar.
Linhas de resistência: são como "tetos". Quando o preço sobe e chega perto dessas linhas, ele tende a parar de subir e pode cair, porque muitos investidores começam a vender.
Rompimento: quando o preço ultrapassa uma resistência, isso pode indicar força para continuar subindo. Se romper um suporte, pode indicar queda.
2. Esta metodologia avalia a saúde e o valor real de empresas mediante análise de balanços, lucros, dívidas, setor, perspectivas de crescimento, indicadores e múltiplos. Por exemplo, se uma empresa tem lucro crescente, dívida baixa e atua em um setor promissor, pode ser uma boa escolha para manter por anos.
A análise fundamentalista busca entender o valor real de uma empresa estudando seus números, situação financeira e perspectivas futuras para tomar decisões de investimento de longo prazo.
Você acabou de aprender sobre os principais tipos de investimentos disponíveis no mercado brasileiro. Veja abaixo um resumo dos conceitos mais importantes:
Agora é hora de testar seus conhecimentos! ➡️
Você concluiu Tipos de Investimentos: Do Tesouro à Bolsa. 🧠💰
Use esse conhecimento para dar o próximo passo na construção da sua estratégia de investimentos.
Continue aprendendo com os próximos episódios! 📚